財務規劃，從了解風險開始。

        在我國，保險主要分成兩大區塊，一塊是「人身保險」，一塊是「產物保險」。人身保險顧名思義，就是以「人」為保險標的的保險。而產物保險，就是以「物」為標的的保險。

舉例來說，我們常常聽到的醫療險，壽險，都是屬於人身保險的範疇。而我們的機動車輛如摩托車，汽車等都要強制納保的強制責任險，則是屬於產物保險的範疇。

在人身保險的範圍中，主要保障的範圍如上圖，大致分為人壽保險，傷害保險，健康保險，以及近年來因應社會狀況改變而推出的長期照護險種。

        在「什麼叫做風險」 一文中我們有提到，無論是政府或是個人，預算都是有限的，而風險造成的損失則是無法預估的。所以在規劃保單時，最重要的就是先規劃可能造成最嚴重損害的風險。

各位讀者可以根據上面的圖例，思考一下怎樣的風險有可能對你或是你家庭的財務造成最可怕的負擔。並且評估手邊現有的財務資源（如存款，或不動產，基金等等的價值）

是否足以應付這樣的風險？再考慮需要的規劃保障金額，最後才考慮預算。

        許多人在規劃保險時先規劃預算，這不能說是錯，但因為我國保險規劃幾乎都交由業務員（例如我）負責，往往業務員會以規劃到預算上限為原則（畢竟跟收入有關）

往往多添加了很多可能客戶根本不需要的險種。所以我的建議是：「先找出自己的需求，並且估計一下需要的保額，說明大方向並請業務員提出規劃，最後才決定保費。」這樣才有可能

買到適合自己的人身保險。